5 praktických kroků, jak ochránit peníze před inflací
Čtvrtým krokem je práce s vlastní spotřebou. Inflace se projevuje hlavně v cenách potravin, energií a pohonných hmot. Nauč se nakupovat podle sezónnosti, porovnávej ceny v letácích a nepodléhej marketingovým akcím. Typickou chybou je kupovat velká balení jen proto, že je to „výhodné", i když nakonec půlku vyhodíš. Plánování jídelníčku na týden dopředu a nákupní seznam ti pomůžou omezit impulzivní nákupy. Podobně se zaměř na spotřebu energie – sniž teplotu v místnostech, kde nepobýváš, a investuj do úsporných spotřebičů.
Nakonec si řekněme, co jsou fixní a variabilní náklady. Fixní jsou ty, které platíte každý měsíc stejně – nájem, hypotéka, pojištění. Variabilní se mění podle spotřeby – jídlo, energie, zábava. Při sestavování rozpočtu nejprve spočítejte fixní náklady, protože ty nemůžete snadno ovlivnit. Pak se zaměřte na variabilní a najděte v nich konkrétní položky ke snížení. Častá chyba: lidé si zapíšou jen větší výdaje a drobné nákupy je překvapí.
Nezapomínejte ani na riziko, že dítě střední školu nedokončí nebo se rozhodne studovat jinak, než jste plánovali. Proto si peníze nenechávejte vázat v produktu, který umožňuje výběr jen za určitých podmínek. Ideální je kombinace spořicího účtu pro „jistotu" a dynamičtějšího fondu pro růst. Pokud se dítě rozhodne pro řemeslo nebo podnikání, můžete naspořené prostředky použít na jeho rozjezd — jen nezapomeňte, že výběr z investičního fondu může být zdaněn, pokud nedodržíte časový test.
Třetím krokem je investování do reálných aktiv, která mají tendenci růst spolu s inflací. Může to být nemovitost, pozemek, případně komodity jako zlato nebo stříbro. Nemusíš kupovat byt hned, stačí začít s menší částkou do podílových fondů, které se těmito aktivy zabývají. Dej si ale pozor na to, že investice vždy přináší riziko. Neinvestuj peníze, které budeš potřebovat na běžné výdaje. Rozlož své investice do více oblastí, abys nebyl odkázán na jeden trh.
Refinancování hypotéky je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak snížit měsíční náklady na bydlení. Mnoho lidí ale odkládá rozhodnutí, protože se obávají administrativy nebo neví, kdy je ten správný čas. Přitom stačí sledovat několik konkrétních ukazatelů a porovnat nabídky. Nejde o složitý proces, pokud víte, na co se zaměřit.
Třetím bodem je sledovat své výdaje. Většina bank poskytuje mobilní aplikaci, kde vidíte transakce v reálném čase. Využívejte ji pravidelně, ideálně každý týden. Zkontrolujte, jestli se na účtu neobjevily neoprávněné platby, a porovnejte je se svými záznamy. Pokud narazíte na chybu, reklamujte ji co nejdříve. Tím předejdete nepříjemným překvapením na konci měsíce. Dobré je také si nastavit limit na kartě, který odpovídá vašim reálným příjmům, ne maximálnímu limitu od banky.
Na co se zaměřit při porovnávání nabídek Při porovnávání nabídek nesledujte pouze úrokovou sazbu. Důležitá je celková cena úvěru, která zahrnuje i poplatky za zpracování, odhad nemovitosti nebo vedení účtu. Většina bank vám na požádání sdělí RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů, která tyto položky zahrnuje. Právě podle ní byste měli jednotlivé nabídky srovnávat. Pozor také na to, zda vám banka nabízí fixaci na stejně dlouhou dobu, nebo se ji snaží zkrátit, aby vypadala sazba výhodněji.
Dalším pojmem je likvidita. Znamená, jak zařídit malou kuchyni rychle dokážete své peníze přeměnit na hotovost bez ztráty hodnoty. Běžný účet je vysoce likvidní, protože peníze máte okamžitě. Nemovitost je naopak málo likvidní – prodej trvá měsíce a často musíte jít s cenou dolů. Pokud budete potřebovat peníze do roka, neukládejte je do investice, která se nedá rychle prodat. Typická chyba začátečníků je, že vloží peníze do dluhopisů nebo podílových fondů a pak zjistí, že výběr je možný jen za cenu vysokých poplatků.
Dalším častým omylem je spoléhat se na státní podporu, která se může měnit podle politické situace. I když je dnes daňové zvýhodnění či příspěvek od státu lákavé, nemůžete na něm stavět celou strategii. Vždy počítejte s tím, bude tvořit především to, co sami pravidelně odložíte. Doporučuji si nastavit trvalý příkaz hned po výplatě a částku automaticky zvyšovat alespoň o inflaci, ideálně o pět procent ročně, aby reálná hodnota úspor neklesala.
Praktická obrana začíná už před akcí. Zjistěte si, kdo akci pořádá, a prověřte si jeho historii. Pokud je to neznámá firma bez stálé provozovny, raději se akce zúčastněte s vědomím, že můžete kdykoli odejít. Připravte si předem výmluvu, proč nemůžete nic podepsat, a nenechte se zviklat. Mějte po ruce telefon s možností okamžitého volání, kdybyste se potřebovali poradit.
Nakonec si řekněme, co jsou fixní a variabilní náklady. Fixní jsou ty, které platíte každý měsíc stejně – nájem, hypotéka, pojištění. Variabilní se mění podle spotřeby – jídlo, energie, zábava. Při sestavování rozpočtu nejprve spočítejte fixní náklady, protože ty nemůžete snadno ovlivnit. Pak se zaměřte na variabilní a najděte v nich konkrétní položky ke snížení. Častá chyba: lidé si zapíšou jen větší výdaje a drobné nákupy je překvapí.
Nezapomínejte ani na riziko, že dítě střední školu nedokončí nebo se rozhodne studovat jinak, než jste plánovali. Proto si peníze nenechávejte vázat v produktu, který umožňuje výběr jen za určitých podmínek. Ideální je kombinace spořicího účtu pro „jistotu" a dynamičtějšího fondu pro růst. Pokud se dítě rozhodne pro řemeslo nebo podnikání, můžete naspořené prostředky použít na jeho rozjezd — jen nezapomeňte, že výběr z investičního fondu může být zdaněn, pokud nedodržíte časový test.
Refinancování hypotéky je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak snížit měsíční náklady na bydlení. Mnoho lidí ale odkládá rozhodnutí, protože se obávají administrativy nebo neví, kdy je ten správný čas. Přitom stačí sledovat několik konkrétních ukazatelů a porovnat nabídky. Nejde o složitý proces, pokud víte, na co se zaměřit.
Třetím bodem je sledovat své výdaje. Většina bank poskytuje mobilní aplikaci, kde vidíte transakce v reálném čase. Využívejte ji pravidelně, ideálně každý týden. Zkontrolujte, jestli se na účtu neobjevily neoprávněné platby, a porovnejte je se svými záznamy. Pokud narazíte na chybu, reklamujte ji co nejdříve. Tím předejdete nepříjemným překvapením na konci měsíce. Dobré je také si nastavit limit na kartě, který odpovídá vašim reálným příjmům, ne maximálnímu limitu od banky.
Na co se zaměřit při porovnávání nabídek Při porovnávání nabídek nesledujte pouze úrokovou sazbu. Důležitá je celková cena úvěru, která zahrnuje i poplatky za zpracování, odhad nemovitosti nebo vedení účtu. Většina bank vám na požádání sdělí RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů, která tyto položky zahrnuje. Právě podle ní byste měli jednotlivé nabídky srovnávat. Pozor také na to, zda vám banka nabízí fixaci na stejně dlouhou dobu, nebo se ji snaží zkrátit, aby vypadala sazba výhodněji.
Dalším pojmem je likvidita. Znamená, jak zařídit malou kuchyni rychle dokážete své peníze přeměnit na hotovost bez ztráty hodnoty. Běžný účet je vysoce likvidní, protože peníze máte okamžitě. Nemovitost je naopak málo likvidní – prodej trvá měsíce a často musíte jít s cenou dolů. Pokud budete potřebovat peníze do roka, neukládejte je do investice, která se nedá rychle prodat. Typická chyba začátečníků je, že vloží peníze do dluhopisů nebo podílových fondů a pak zjistí, že výběr je možný jen za cenu vysokých poplatků.
Dalším častým omylem je spoléhat se na státní podporu, která se může měnit podle politické situace. I když je dnes daňové zvýhodnění či příspěvek od státu lákavé, nemůžete na něm stavět celou strategii. Vždy počítejte s tím, bude tvořit především to, co sami pravidelně odložíte. Doporučuji si nastavit trvalý příkaz hned po výplatě a částku automaticky zvyšovat alespoň o inflaci, ideálně o pět procent ročně, aby reálná hodnota úspor neklesala.
Praktická obrana začíná už před akcí. Zjistěte si, kdo akci pořádá, a prověřte si jeho historii. Pokud je to neznámá firma bez stálé provozovny, raději se akce zúčastněte s vědomím, že můžete kdykoli odejít. Připravte si předem výmluvu, proč nemůžete nic podepsat, a nenechte se zviklat. Mějte po ruce telefon s možností okamžitého volání, kdybyste se potřebovali poradit.
댓글목록
등록된 댓글이 없습니다.